最近、こんな言葉を聞きませんか？
「将来に備えて、NISAみたいなものを始めましょう！」
……それ、ほんとにNISAですか？実は「変額保険」だった！なんてことも。
今回はそんな紛らわしい金融商品の真相を、公的機関の情報を交えて出来るだけ簡単に解説します！
1. 変額保険ってなに？
ざっくりいうと、保険＋投資＝変額保険です！
- 死亡保障などの 保険機能
- 株や債券などに運用する 投資機能
保険料の一部が「特別勘定」で運用され、運用次第で増えることもあれば…減ることもあります。
2. 公的機関も注意喚起しています
- 金融庁：変額年金保険に関するガイドライン
- 生命保険協会：投資型保険商品の仕組みと注意点
両者ともに「元本保証がない」「手数料が高い」「内容の説明不足に注意」と明言しています。
3. NISAと変額保険のちがいを表でざっくり！
| 比較項目 | NISA | 変額保険 |
|---|---|---|
| 目的 | 資産形成 | 保障＋資産形成 |
| 非課税 | 利益が非課税 | 一部非課税（条件つき） |
| 手数料 | 低め | 高め（見えづらい） |
| 解約自由度 | いつでも可 | 早期解約は元本割れリスク |
4. よくある勘違い「NISAみたい」は要注意！
たしかに「投資＝NISAっぽい」けど、ぜんぜん違うのが実態。
変額保険はあくまで「保険商品」であり、自由度や透明性はNISAに遠く及びません。
そもそもNISAは「投資の税制優遇制度」です。根本からモノが違います！
5. こんな広告や営業トークには要注意！
- 「将来に向けた投資です！」（←保険です）
- 「非課税でおトクです！」（←全部じゃないよ）
- 「NISAの代わりにどうですか？」（←代わりになりません）
6. 契約前に確認したい3ステップ
- パンフレットを読み込もう（特別勘定や元本保証の有無は必ず確認）
- 手数料がどこで引かれるかチェック（販売手数料・保険料控除後など）
- 他の商品と比較しよう（NISAやiDeCoのほうが合ってる人も）
まとめ
変額保険は「悪」ではありません。
でも、それを「NISAみたい」と言って売ってくるのはズルい！
公的機関の情報を元に、自分に本当に合っているかを冷静に考えてみましょう。
✅ 注意事項
- 本記事は2025年7月時点の情報に基づいて執筆しています。
- 金融商品や制度は将来的に変更される可能性があります。
- 実際の契約については、専門家（FP、保険募集人等）にご相談ください。
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